一、案例简介

近日,一客户前往民生银行要求进行个人存单密码修改,但其无法提供存单凭证,仅持有存单影像图片。经工作人员查看图片,对该存单影像存疑:其存单所示卡号与我行银行卡号组成方式不同,存单所示卡号明显长于我行银行卡卡号;且存单户名处名字明显字迹偏大,边界清晰,与存单上方字体有明显的字体和字号的差距。工作人员认为该存单属于伪造存单,特询问客户该存单来源,客户称该存单是朋友所偿还借款:客户要求朋友偿还100万元的借款,通过转账至其中国银行账户,但对方借口不会操作,仅将一张我行个人存单影像图片给客户,声称到期就可凭密码到我行领取这笔款项,同时还将附有利息。当客户向其询问存单密码时,对方却要求客户再转账3000元,否则不告知密码。由于客户不愿意支付这多余的3000元,遂决定到银行网点来进行存单密码修改。

在得知存单来源和以及对其真实性存疑时,工作人员第一时间进行相关核实:通过客户身份证件查询到该客户在我行并无账户,也无存单;同时,该客户提供的个人存单其存单号码与金额真实存在,但户名并非客户本人及客户朋友,应属第三方人员所有。在核实清楚后,我行工作人员告知客户事实:该存单应属伪造存单,无法支取款项。客户在工作人员的解释后恍然大悟,马上决定报警,挽回损失。

二、案例分析

经判定,对方极有可能是对客户进行多次诈骗,在骗取客户借款后又再次骗取密码费用,待存单到期,客户来网点发现该存单属伪造时,对方可能早已卷款逃之夭夭。

三、风险提示

民生银行温馨提示您:在与个人发生借款时要保留好相关凭证,如:借条、录音等,提前与对方协商还款时间,只接受现金或转账这两种还款方式,如不按时还款,可根据所持证据去向人民法院提起民事诉讼,要求偿还借款金额。在与个人发生借款前也应当审慎,不应被交情“绑架”,守护资金安全。(来源:民生银行广州分行)